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 车主在保险理赔时碰到的最大问题是，保险公司对非医保用药不配，一般非医保用药要占总用药的一到两层。这里简单论述这一问题。

笔者认为“非医保用药不予赔付”是商业保险公司为了实现利润的最大化，在保险条款中预设的陷阱，损害的是投保人的利益。在商业保险合同关系中，保险公司本来根据保险限额的约定确定了承担赔偿范围的上限，却又再次通过限定伤者的用药范围来减轻其赔偿责任，显然有失公平。如果医疗机构在抢救、治疗伤者时确需使用超出医保范围内的药品而弃之不用，明显违反了以人为本、救死扶伤的理念，既不利于对伤者的救治，亦不利于交通事故纠纷的及时化解。因此，根据合同法第四十条关于“提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该条款无效”的规定，保险公司在第三者责任险条款中约定“非医保用药不予赔付”的格式条款应当认定为无效。